◎《中国科技投资》杂志社 胡芳日

引言

11月27日，中国人民银行等七部门联合发布了《推动数字金融高质量发展行动方案》（以下简称《行动方案》），明确提出，到2027年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。这标志着我国数字金融进入发展快车道，未来三年，不仅给金融机构带来了新机遇，也给为数字金融产业链提供各类服务的企业带来了巨大的商机。

政策背景

2023年10月，中央金融工作会议首次提出金融“五篇大文章”，首次将数字金融写入中央文件。2024年7月，党的二十届三中全会审议通过了《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》，强调要“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务”。做好数字金融大文章，加快金融业数字化转型，高质量服务数字经济和促进数实融合，对于建设金融强国、巩固和拓展我国数字经济优势具有重要意义。

为深入贯彻党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，做好数字金融“大文章”，11月27日，中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部、金融监管总局、中国证监会、国家数据局和国家外汇局等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，为“数字金融”未来高质量发展指明了方向。

政策概览

1、提出了数字金融发展总体目标

《行动方案》提出，到2027年底，我国要基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。金融机构数字化转型取得积极成效，数字化经营管理能力明显增强。形成数字金融和科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融协同发展的良好局面，数字化金融产品服务对重大战略、重点领域、薄弱环节的适配度和普惠性明显提升。数字金融治理体系基本形成，数字金融基础设施基本齐备，相关金融管理和配套制度机制进一步健全。

      2、明确了数字金融发展具体目标

《行动方案》提出了数字金融未来三年四大具体目标：一是金融机构数字化转型‌：加强战略规划和组织管理，强化数字技术支撑能力，夯实数据治理与融合应用能力基础。二是‌提升金融服务质效‌：推动数字技术在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数实融合等领域的应用，创新金融产品和服务模式。三是‌夯实数字金融发展基础‌：从营造高效安全的支付环境、培育高质量金融数据市场、加强新型基础设施建设三方面进行部署。四是‌完善数字金融治理体系‌：加强业务监管，提升金融监管数字化水平，健全金融消费者保护机制，防范相关金融风险。

政策影响与机遇

《行动方案》的正式发布，标志着我国在数字金融领域迈出了坚实且重要的一步。根据中研普华研究院发布的报告，中国数字金融市场规模在近年来持续保持快速增长态势。有关数据显示，截止2023年5月，我国数字金融市场规模达到41.7万亿元(人民币，下同)，占全球数字金融市场规模的15.6%，位居全球第一；数字金融用户规模达9.6亿人，占总人口的68.6%。《行动方案》实施，将进一步加快我国数字金融发展进程，预计未来几年将以年均超过20%的速度增长，到2027年末数字金融市场规模将达到80万元，将给数字金融市场的参与者带来巨大的机遇。

1、数字化转型将大幅增强金融机构竞争力

对金融机构而言，《行动方案》的正式发布将加快推动金融机构数字化转型速度。要实现《行动方案》提出的具体目标，金融机构需要在数字化转型、经济管理、合规监管等多方面，都要进行数字化改造，充分利用现代数字技术来提高管理效率，提高服务水平，降低运营风险。未来几年，金融机构在数字化转型中的投入将会大幅增加。但增加投资的同时，数字化转型也将给金融机构带来巨大的发展机遇。通过深化数字化转型、创新金融产品、加强风险管理、拓展线上渠道以及加强合作与创新等举措，金融机构可以保持强大的竞争力，并实现持续稳健的发展。

2、数字金融发展将给相关服务商带来巨大的市场机会

一是给数据金融软件服务商带来巨大的市场机会。《行动方案》明确提出，金融机构需健全数据治理体系，完善数据治理制度和数据质量管控机制，积极参加数据管理国家标准（DCMM）贯标评估。同时，金融机构还需严格落实数据保护法律法规和标准规范，完善数据安全管理体系，确保数据的安全性、完整性和可用性。要达到这些要求，金融机构需要全面升级现有系统，这将给那些专业的数据治理与安全服务提供商创造了巨大的市场机会。数据显示，中国金融机构信息科技支出从2018年为1700亿元增长至2022年的3403亿元，预计随着金融机构数字化转型的进一步深入，该市场将于2027年将增长至4848亿元。

二是给数字金融咨询服务机构带来巨大的市场机会。《行动方案》强调，金融机构需加强战略规划和组织管理，以数据要素和数字技术为关键驱动，系统推进数字化转型。这要求金融机构在制定战略规划时，需充分考虑数字技术的发展趋势和金融行业的特点，明确数字化转型的目标、路径和实施策略。在此过程中，需要数字金融咨询服务商为金融机构提供全方位的咨询与解决方案支持。同时，金融机构在数字化转型过程中，需要实现全域数据的统一管理、融合共享，并强化数据挖掘分析和可视化能力。《行动方案》鼓励金融机构构建数字生态场景体系和运营体系，提升金融服务的普惠性和可获得性。这也数字金融服务机构提供了数据融合、分析与生态构建的多元化服务机会。

三是数字金融相关基础设施建设的市场机会。《行动方案》提出，要夯实数字金融发展基础，加强数字金融相关新型基础设施建设。同时，也鼓励金融机构运用数字技术提升重点领域金融服务质效，支持金融机构参与数字政府建设，推动数字人民币试点等。这些基础设施设计、建设和运维工作将带来巨大的市场机会。

结语

我国数字金融市场正处于快速发展阶段，政策支持、技术创新、市场竞争以及市场规模的持续增长都为该市场的发展提供了有力保障。未来，随着技术的不断进步和应用场景的拓展，数字金融市场将继续保持快速发展的态势，并为社会经济的繁荣做出重要贡献。同时，所有数字金融市场的参与者（包括传统金融机构、金融科技公司以及新兴互联网企业）也都将获得巨大的发展机会。